必须先有的材料
- 工单号、理财经理、网点专区
- 客户风险等级与产品风险等级
- 证件、说明书、告示牌入画
- 话术步骤与敏感词库
- 合同期限与法定保存期
需求 / 适用前提
什么条件下该开这一间
工作台管的是银行理财与代销适当性作业：销售专区双录、风险匹配、话术完整性质检与档案调阅。不做理财产品创设、投研或资管估值。
谁在用、管什么
- 理财经理：专区销售、双录、适当性
- 网点营运 / 双录质检：合格率、补录禁令
- 消保 / 合规：飞单、误导话术、投诉举证
- 客户（过程）：确认风险揭示与本人意愿
现在账为什么对不上
- 只录不检：侧脸、噪声，监管抽查才发现不合格
- 话术靠背诵：漏风险等级、口头承诺，一次通过率约一半
- 适当性两张皮：问卷与产品等级未硬校验
- 质检靠人抽：尺度不一，事后补录、剪辑
- 调阅困难：纠纷时找不到关键段
如何工作
一间玻璃专区，一条必须走完的轨道
两把椅子、一盏指示灯。对应源码：开录闸、适当性、话术、事中质检、全量档、投诉调阅。禁止事后补录剪辑。
01
专区开录闸
双人脸、告示牌、证件与说明书入画才允许开录。示例 DT-0818 仅 1 张脸，不合格；DT-0820 证件未入画，不合格。弱网可续录，不得改成「先卖后补镜头」。单侧脸视为未开录。
示意 · 入画人脸数（须为 2）
单侧脸 · 不得开录成交
02
适当性锁
客户风险等级对产品等级。示例 DT-0818 客户 R2、产品 R4，锁单；DT-0830 客户 R1、产品 R3，锁单。不匹配禁止成交，不是经理口头「先买着」。
03
话术清单轨道
产品关键信息、风险揭示、非保本、客户确认分步打勾。示例会话 20250516-0001 已过身份与风险承受，重要风险提示仍待补充。漏项当场列出，不自动判定销售无效。
04
事中质检
漏项、敏感承诺词、签字动作当场提示。示例 08:40 口头「保本高收益」标敏感词；03:12 客户未入画须当场重拍该段。AI 识别供质检确认，不替合规作处分。
05
全量质检档
录后自动报告，禁止补录剪辑，保存至合同终止后法定期限。DT-0818 不合格·侧脸，已锁禁补录；DT-0820 证件模糊，已锁禁剪辑。质检从抽 5% 改为全量。
06
投诉调阅
按客户、产品、网点检索，关键片段时间戳。C-441 在 08:41 揭示风险等级 R3；C-442 仅经理侧脸，无法举证客户。调阅摘要须人工复核。
工作台
从开录到调阅
静态部署路径为 /dual-tape。经理端大步骤，质检时间轴中密度。产品代码等宽。
开录闸
双人脸、证件、说明书入画。
适当性
客户等级 vs 产品等级，不匹配锁单。
话术
关键信息、风险、非保本、确认。
事中质检
漏项、敏感词、当场重拍。
全量档
禁补录剪辑，法定保存。
调阅
按产品代码跳到关键秒。
对使用者的价值
一次合格率从约一半往上走
价值不在美颜滤镜，而在经理少整场重录、质检全量、投诉时放得出客户本人。
理财经理
漏项当场补。侧脸当场重拍该段，不必卖完才发现。
质检 / 营运
全量报告替代抽 5%。禁补录，尺度不再靠人。
消保 / 客户
风险揭示可回溯。双录不得拿去做营销画像。
边界
系统代劳的上限
对齐销售专区录音录像管理暂行规定。AI 不判定合同无效。
- 关键环节可回溯，禁止事后补录剪辑。
- AI 质检辅助，处分与合同效力由合规与业务决定。
- 双录不得用于营销画像或向第三方提供。
- 不替代理财登记、估值与产品审批系统。
- 网点弱网可录、可续传；音视频与工单号绑定。
进出角色
从哪进、从哪出
静态部署路径为 /dual-tape。在线工作台见 apps.chatsoftware.cn/dual-tape。
进入
- 工单、人脸、证件、说明书
- 客户/产品风险等级
- 话术步骤与口语转写
- 投诉工单与产品代码
离开
- 开录闸与锁单状态
- 话术覆盖与敏感词提示
- 全量质检报告（禁剪辑）
- 关键秒调阅时间轴