必须先有的材料
- 在保人员、证件、岗位/层级方案
- 附属被保险人
- 合同保障责任与超保额规则
- 核保转人工条件
- 缴费与发票规则
需求 / 适用前提
没有在保花名册，册子是空的
工作台管团体人身险的名册、增减员、按天计费与批单生效。不做个人寿险孤儿单、车险团单或精算定价。没有证件号规则和方案层级，校验没有刻度。
谁在用
- 企业 HR / 福利经办：名册、增减、缴费
- 团险保全柜面：审核、超保额、追溯
- 团险客户经理：方案、对账、漏保
- 被保险人（受限）：凭证查询
现在为什么对不上
- 纸质增减 3–5 天，物流零售保障空档
- Excel 错号、增人已在保、减人不在保
- 追溯生效超期、超保额无人拦
- 缴费与名册两张皮，退费算不清
- 异地经办改不了，只能等客户经理
如何工作
增员是新页，减员是划线
01 名册舱
在保人员与方案层级同册
证件、岗位方案、附属被保险人写在同一本。万人名册可分批校验。HR 端是大表，审核端只高亮差异。
02 增减校验
身份证非法、重复在保、减员必须在册
批量导入当场拦错。减员对象仍有未结理赔或附属被保险人时，写成 HR 可读提示，避免减错人。
03 按天计费
批增保费、批减退费、溢短缴
费用预览在提交前可见。保费与退费以核心系统为准，AI 不算价。缴费与名册必须对得上人数。
04 生效闸与凭证
自动核保通过即生效，超保额转人工
健康告知与核保结论由核保岗作出。批单、个人凭证、发票从同一本出。员工个人健康信息不对 HR 展开明细。
工作台
拖入名单、预览按天费用、对照在保
清单清洗
从各式 HR 表抽出姓名证件，标出失败行与原因。无大模型难以消化各企业花名册。
方案问答
仅基于本合同回答「实习生能不能进、子女怎么加」，超范围转客户经理。
对账叙述
人数与保费对不上时生成差异说明草稿，仍以核心系统为准。
凭证查询
被保险人受限查询本人凭证，不看全册。
使用者价值
增减从天级压到小时，空档投诉下降
企业 HR
导入即校验，付费即可见。不用把纸质清单寄柜面等五天。
保全柜面
只审超保额和健康告知，不再手工初筛身份证。
客户经理
漏保和对账差异有叙述草稿，异地经办可查。
被保险人
上岗后能查到凭证，而不是出险才发现不在册。
边界
知情同意，不算价，不展开健康明细
- 被保险人知情与同意按产品条款；不得为非雇员虚假投保。
- 保费与退费以核心系统为准，AI 不算价。
- 健康告知与核保结论由核保岗作出。
- 员工个人健康信息不对 HR 展开明细。
- 不做个人寿险孤儿单、车险团单或精算定价。
进出角色
谁改册、谁盖章、谁只读
企业 HR导入增减、缴费、发票
保全柜面超保额、追溯、核保转人工
客户经理方案问答升级、对账
被保险人本人凭证查询
按被保险人数或企业客户数向团险部订阅。支付后分钟级可见状态。